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近日，交通银行发布财报，2018年总营收为2126.54亿，同比增长8.49%；净利润为736.3亿，同比上升4.85%。 事实上，除了营收与净利润外，交行的总资产规模也在不断扩大。更值得关注的是，交行资产质量的持续向好，不良贷款率出现下降，逾期及逾期90天以上贷款余额和占比已连续3年出现下降。 交行资产质量的向好，与其实施的“两化一行”战略有很大关系。2018年，交行的非息收入占营收的比重已接近四成；此外，交行通过持续投入信息科技，使得集团的个人金融业务出现了爆发式增长，截止2018年底，集团信用卡用户数超过了7100万户。 交行总资产超9.5万亿，资产质量持续向好 据财报，截至2018年底，交通银行总资产9.53万亿，与2017年底的9.03万亿相比，增长了5.45%。事实上，2009年时，交行总资产还仅为3.31万亿，十年时间，集团总资产规模扩大了1.88倍。下图为交通银行历年总资产走势： 交行总资产规模持续扩大的过程，也是其国际化不断加深的过程。据财报，截止2018年底，集团境外银行机构资产总额高达10691.86亿，与上年底相比，增长了10.83%；境外银行资产占集团资产总额的比重提升到了11.22%。 不仅国际化在持续加深，交行的资产质量也在显著改善。截至2018年底，集团的不良贷款率为1.49%，较上年底相比，下降了0.01个百分点。此外，2018年，集团逾期及逾期90天以上贷款余额和占比连续3年出现下降。 更值得关注的是，交行坚守金融本源，积极服务实体经济。交通银行称，2018年，其普惠金融“两增”口径贷款余额较2017年底增加262.8亿，增幅高达29.63%；金融精准扶贫贷款为277.43亿，大涨72.78%，小微贷款利率超额完成监管要求，2018年四季度定价较该年一季度下降了110个基点。 不过，交行积极服务实体经济，对业绩影响并不明显；而这与集团的非息收入占比的不断提升有很大的关系。 两化一行成效显现，交行非息收入占比近四成 目前，利息收入仍是商业银行最主要的收入来源，但在利率市场化及中国经济转型升级的背景下，商业银行倚靠利差吃利息的赚钱模式越来越难持续。2016年时，中国多家商业银行甚至出现了利息净收入下降的现象。 在此背景下，商业银行也面临着转型压力。据华泰证券研报称，为保持盈利能力，2013年以来，银行业主要向两个方向发展，一是加快资产增速，实现薄利多销；二是增加中间业务收入，减少对利息收入的依赖。 2018年，交通银行非利息收入为817.46亿，与2017年的711.38亿相比，涨幅为14.91%。该年，交行的非利息收入占营业收入的比重高达38.44%。而2012年时，这一数字还仅为18.47%；短短六年时间，交行的非利息收入占总营收的比重就提高了近20个百分点。下图为交通银行历年非利息收入占比走势： 事实上，交行的非息收入占比不仅高于工农建中等银行，甚至高于招商、浦发及中信等股份制银行。 交行非息收入占比的持续提升，得益于其坚持的“两化一行”战略。交行称，2018年，集团深耕“两化一行”战略，持续强化国际化、综合化优势与财富管理品牌的深度融合，打造可持续增长的强劲引擎。以交行的托管资产(资产托管是银行非息收入的重要来源之一)为例，截止2018年底，集团的托管资产规模高达89132.12亿，与上年底相比，增长了8.33%。 个人金融业务迅猛增长，交行信用卡用户数超7100万 除了资产托管业务外，手续费及佣金收入也是银行非息收入重要来源。据财报，2018年，交行手续费及佣金净收入高达412.37亿。 手续费及佣金收入的增长，则与交行拥抱金融科技的发展有一定的关系。2018年，集团的信息科技投入同比增长6.1%。 对信息科技的持续投入，让集团的个人金融业务出现了爆发式增长。截止2018年底，交通银行的手机银行注册客户数达7414万户，与上年底相比，增长21.42%，手机银行交易金额达11万亿，同比暴涨43.79%。交行新上线的买单吧APP3.0，累计绑卡客户数高达5400万，消费额和移动支付交易额同比分别增长35%和61%；位居行业第二位。 此外，交行的信用卡业务也在迅猛增长。据财报，截止2018年底，交行境内行信用卡(含准贷记卡)达7155万张，与2017年底相比，增加了912万张，信用卡透支余额为5051.9亿，较上年底增长26.62%。 东吴证券在研报中称，交行在业内首创手机信用卡，这背后需要大量技术的支持，2017年，交行率先实现了“秒批、妙用”，此外，集团新兴业务“视频面签”，未来发展空间也很巨大。 【免责声明】 凡本站未注明来源为投资观察界：www.tzgcjie.com的所有作品，均转载、编译或摘编自其它媒体，转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息，并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。其他媒体、网站或个人转载使用时必须保留本站注明的文章来源，并自负法律责任。 如您不希望作品出现在本站，可联系我们要求撤下您的作品。联系邮箱：xinxifankuui@163.com
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