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作为中国第一家持牌互联网保险公司，众安保险从一出生基因里就刻下了“创新”二字，重塑着保险价值链。观察其最硬核的「尊享e生」百万医疗险系列，从保障计划的屡次升级、到针对不同群体的细分版本接连问世，一路都在根据投保人的需求而创新。 这不，最近他们又创新推出了「尊享e生」百万医疗险的“优甲版”，那是因为他们看到了城市甲状腺发病率越来越高，针对大批已经患有甲状腺结节的患者定制，甚至于，已经癌变动过了甲状腺手术的患者，切除术后半年也可申请投保。 如此创新，让甲状腺保险不再难买。这也是国内市场迄今为止首款同时覆盖甲状腺结节人群和甲状腺术后人群的百万医疗险。 2.5亿甲状腺结节人群 最适配的百万医疗险 生活节奏、精神压力、辐射环境、食物中的碘平衡问题等，正在造成城市人群甲状腺发病率不断走高。据2019年4月发布的《中国中青年防癌科普报告》显示，甲状腺病症中，单是甲状腺结节的患病率就有18.6%。而在中国的大城市，甲状腺发病率整体已达19.35%。 保守估计，全国甲状腺结节的患者就超过2.5亿人。 同时，结节癌变，甲状腺癌的发生率也在攀升。自2010年，甲状腺癌已经跃居女性恶性肿瘤第6位；根据国家癌症中心发布的最新数据，甲状腺癌发病率近年来更是快速走高。 显然的结论是，这2.5亿甲状腺结节人群更需要一份保险保障；但现状是，他们争取一份好保险并不容易。 - 如果要保百万医疗险，目前常见的产品都对甲状腺结节患者的投保额设置了条件，比如对结节发现时间、直径大小、等级高低都有严格限制，比如甲状腺B超的TI-RADS分级，投保要求往往在3级以下还要被“除外承保”；要是病人已经完成过理赔，第二年有可能无法续保。- 如果要保重疾险，麻烦的是，就在近期，关于“甲状腺癌在重疾险的去留问题”已经引发业内讨论和关注，自然也引发了许多甲状腺结节投保人的担忧，因为一旦重疾险剔除了甲状腺癌，未来万一罹患，也就没了个保障。 基于此，众安「尊享e生」专为这2.5亿人推出了“优甲版”，给出一份懂得甲状腺结节人群需求的保障。 「尊享e生」“优甲版”投保条件更加宽松，在近5年内甲状腺B超检查，属于TI-RADS分级为1-3级的患者，只要符合健康告知就可承保。 针对甲状腺术后患者，病情稳定后亦可申请购买保险，在线提交指定资料进行人工核保，资料齐全后的5个工作日内保险公司会线上反馈审核结论。 另外，病人在理赔后也可续保。众安的承诺是，不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保，也不会单独调整被保险人的续保保费。 每年最低194元起 最高保额400万 作为一款可以为甲状腺结节患者提供专属服务的定制产品，「尊享e生」“优甲版”最低每年只需支付194元，最高400万保额，平均最低每月仅花费16元左右。 先来说说作为众安的一款百万医疗险，「尊享e生」本身就有的底层保障吧。 如上图所示，责任内，重大疾病、一般疾病、意外受伤等，扣除免赔额后，那就是病人“花多少赔多少”。其中，一般疾病免赔额1万元，最高赔200万；重大疾病没有免赔额，最高赔400万。 以前很多保险管医不管药，投保人生病后看得起病、但还是吃不起自费药。众安的「尊享e生」保障得就很全面—— - 特殊治疗，如靶向治疗、放疗、化疗、质子重离子、内分泌疗法……这些众安都保了；- 外购药，如进口药、高价药、自费药、社保药、抗癌特药……这些众安也保了。 并且针对从前大病患者事先要筹钱看病、事后才能理赔、一赔还要等很久的情况，众安的做法是提前将医疗费用垫付给医院。垫付额度累计最高400万，覆盖全国83个城市，超过2000家医院。 再来说说作为「尊享e生」细分的“优甲版”，除了上述对甲状腺患者投保条件更加宽松外，众安还有额外的护“甲”服务。 特别要提一提的，是上图中的随访与分诊。“愉见财经”听众安相关产品团队的人士打过一个很形象的比方，叫做：让“懒癌青年”不犯懒癌。 一分为二看甲状腺肿瘤，它的发病率的确是越来越高了，但大多为良性，恶性程度较高的只占5%以下，且大部分甲状腺癌通常发展较为缓慢、治愈率高、几乎是各种癌症里头5年存活率最高的，因此也被称为“惰性肿瘤”，大家也管它叫“懒癌”。 可是，又因为如此，人们容易忽视甲状腺问题，尤其是早期的问题。不少“懒癌青年”在早期问题还很轻微、有的还只是甲状腺结节时，就真的以懒的方式对待，不及时检查、不及时就诊，错过了最佳治疗时间，最后患上了真的“懒癌”。 众安看在眼里，就额外提供了被保险人一对一主动致电随访和推荐医院精确分诊服务。这背后，依靠的是“众安护甲”智慧健康计划打通的全国数千家医院的专业医生团队，投保后遇到甲状腺疾病将由三甲医院的甲状腺专家提供诊疗服务，确保及时确诊，及时治疗。 科技驱动创新 为国民定制个性化方案 近两年，中国保险业在规范运转后出现了增长的失速，但众安保险却是逆势大涨的，也是中国首家保费上百亿级的互联网财险公司。 根据众安在线(6060.HK)2018年财报，其保费收入达到113亿元，同比大涨89%。 很多人会问，众安的增长从何而来？上述为客群定制的「尊享e生」“优甲版”或为一个鲜活的例子；以科技驱动创新，持续为国民打造个性化健康风险解决方案，或为答案。 我们对众安保险最初的印象，恐怕都是淘宝平台上的“退运险”提供商。还记得2014年“双十一”当天，众安以件均保费5毛钱的“退运险”创造了投保超过1.5亿件的记录，成为互联网保险产品爆发的里程碑。 科技创新使然，产品爆发必然，但即便如此，那也只是众安的第一阶段，所谓“规模驱动的创新增长”；到了如今，众安已经在追求“高质量的增长”，规模不是唯一要义。 过去的那些年份里，众安默默并坚持着以科技作为驱动力，将研发力量投入在人工智能、云计算、区块链和大数据等尖端领域，并将这些科技融入于保险核心系统之中，提高对客户的服务能力，也提高他们本身的效率。 先看C端。今天我们打开众安保险APP，健康、汽车、出行、家财、亲子等大的板块底下，都有众安不断创新迭代的保险产品与服务。 回到我们今天聊的「尊享e生」百万医疗险，其本身升级迭代，推出不同人群的针对性版本(比如这次的“优甲版”)，贴合着病人切身的“痛点”给出了医疗费用垫付、药品直付、重疾绿色通道(安排专家门诊、安排住院)等等一系列服务，逐步尝试打通互联网保险+医疗的“闭环”，更个性化地服务被保险人……这些都是创新基因更有质量的落地。 而我们的各种需求之所以能被满足，从投保到理赔流程体验不断优化，也是因为众安通过大数据、AI等科技手段不断分析着我们，更懂得了我们。 晦涩的不说，单看最显见的众安AI精灵，就是其科技服务的一个体现。AI精灵已经能为投保人在线答疑解惑，提供7×24小时咨询服务。 基于互联网、AI等科技，众安能将甲状腺患者的医疗大数据全面整合，打造数据齐全的甲状腺AI医典。 再看B端。众安科技开发的保险核心系统帮助保险公司降本增效，系列产品已服务横琴人寿、中再集团、瑞再企商等20余家国内外险企；众安搭建的智能商保开放平台连接国内超过800家医院，这一平台已为20家商保公司或分支机构提供健康险相关数据及风险解决方案；2018年，众安科技签约逾300家客户，其中60%的保险系统客户迭代升级了原有产品或叠加销售其它系统模块。 作者：云掌财经/愉见财经 【免责声明】 凡本站未注明来源为投资观察界：www.tzgcjie.com的所有作品，均转载、编译或摘编自其它媒体，转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息，并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。其他媒体、网站或个人转载使用时必须保留本站注明的文章来源，并自负法律责任。 如您不希望作品出现在本站，可联系我们要求撤下您的作品。联系邮箱：xinxifankuui@163.com
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