欣业邦：用结算沉淀“交易信用”，让中小企业现金流“活”起来

　　摘要：这是一个信用即财富的时代，中小企业可以通过“交易信用”来获取融资，优化企业的血液“现金流”。结算服务可以提升企业资金效率、财务效率、经营效率，帮助企业和更多的商业合作伙伴合作，精细化经营自己的客户，结算背后这些大数据可以作为“交易信用”的参考，这可以有效彰显企业的还款能力，能帮助中小企业更快获得融资，解决“现金流”的问题。

　　2017-2022年中国企业经营项目行业市场深度调研及投资战略研究分析报告表明，目前我国中小企业有4000万家，占企业总数的99%。如今，中小企业已成为我国国民经济的重要组成部分，在推动国家经济增长、解决就业、促进社会发展等方面发挥着重大作用。但由于中小企业自身规模小，运营体制不完善，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，对于中小企业而言，资金就相当于“血液”，一旦循环不畅或停止流动，中小企业就会面临停滞不前或倒闭的风险。因此，如何获得更多的融资以及管好、用好“现金流”已经成为中小企业发展过程中不得不考虑的问题。

　　在我国获得融资的渠道主要有民间借贷、银行以及政府的扶持，但对于寻求发展的中小企业来说并不是很好的融资途径。主要体现在以下几个方面：一是当中小企业出现资金困难时，都是先从亲人、朋友等方面去借款或融资，更有甚者会抵押自有资产贷款的方式去融资;二是我国目前金融机构提供给中小企业的业务和产品种类有限，无法满足多样化的企业融资需求，再加上中小企业财务制度不健全，破产率比较高，多数商业银行认为其风险太高而不敢贷款;三是政府扶持资金有限，我国财政资金的资助对象主要是国有大中型企业，只有部分中小企业有机会从地方财政取得少量的资金支持。

　　虽然当前国家各级政府及银行机构重视并出台多项重磅政策来解决小微企业融资难、融资贵的问题。但由于中小企业在自身发展存在诸多问题，如经营绩效不理想，偿债能力和抗风险能力偏弱，财务信息不充分、不规范，缺乏征信依据等，所以商业银行或金融机构很难用常规的方法对其进行风险评估，这就造成了中小企业融资难的困境;其次，金融机构对中小企业的贷款方式多为资产抵押或担保，这种方式不仅手续繁杂，还会产生诸多中间费用(如担保费、抵押资产评估费等)，而且需要承担的利率偏高。

　　要想解决中小企业融资难、融资贵的问题，就要解决银企信息不对称、以及融资过程中的风险收益不对称等问题，就要切入交易环节，管理和把握企业资金的用途和流向，让交易信息流透明化，解决交易信用问题。结算服务体系累积了中小企业长期交易的真实数据，而这些数据就是中小企业贸易向上和贸易向下过程的跟踪和管控，这些数据跟踪和管控可以帮助金融机构更好的了解企业的资金流向，并确保资金流动性风险得到有效管控，更好的理解企业经营性风险，以解决中小企业贸易金融和贸易金融成本。

管理贸易向上和贸易向下过程跟踪和管控

　　结算服务体系，能够跟踪企业的各个交易环节，将核心企业和上下游更加紧密的链接起来。比如在石油行业中，从上游炼厂、石油交易、运输、供应链，到中游加油站管理、运营、加油站的利润增长、用户运营等，再到下游车主的智能化结算和价格策略、车队消费等各个交易环节都可以实施追踪和管控。这些交易数据能够追踪油贸与油站的采购和销售动态，管控着大量行业链条上中小供应商资金流、信息流、物流信息。它建立起交易信任，用买卖双方的财务数据、交易数据、融资与结算数据等数据交叉比对，采用量化分析，再通过数据模型来挖掘和刻画企业的信用状况，帮助金融机构穿透到行业底层，对企业融资风险进行更好的辨别评估，以此来切实解决中小企业的融资难题。

盘活在途资金流，释放在途资金占用成本

通过结算服务体系沉淀的大数据智能分析来判断资金的需求和可能存在的风险，解决客户在生产制造及贸易过程中的资金占用问题。在深入分析行业的贸易习惯和交易数据的情况下，通过整合第三方商业保理公司盘活企业的在途资金，卖方(债权人) 在采用赊销方式向买方(债务人)销售货物或提供服务时，商业保理公司让赊销形成的应收账款债权，通过获取应收账款债权实现让卖方先行得到贸易资金款，加速资金周转和回款周期，来帮助中小企业盘活在途资金流，释放在途资金占用成本。

　　欣业邦是一家金融科技平台公司，它深入交易场景，以企业支付结算为起点，从商品、订单、供应链、会员营销等业务流程进行优化和数据分析。通过企业结算模型，建立数据交易模型，实现对数据的收集、梳理、过滤，创建一个以企业交易数据为基础的高效能、全风控、低成本的信用评价模式。打破以财务信息为核心的传统信用评估方式，帮助企业降低融资门槛，拓宽融资渠道，同时也为金融机构创新金融产品提供了依据。

　　欣业邦要做的就是让中小企业享受与大企业相同的金融服务，通过结算服务沉淀交易信用，提升中小企业资金效率、财务效率、经营效率，帮助中小企业快速获得融资，解决“现金流”问题，同时也为中小企业在发展过程中创造更高的商业价值。