苏宁金融筑牢2017反洗钱防线 识别500万异常账户

反洗钱和防范金融犯罪是促进互联网金融健康发展的重要环节。2015年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确提出反洗钱和防范金融犯罪。国家权力机关及监管部门也出台大量法律、法规和条例打击反洗钱犯罪行为。

随着法律体系完善、监管不断加强，互联网金融平台本身也在不断提升风控水平，落实实名制、信息披露机制、跟踪异常交易行为等举措，配合监管机构、司法机关共同捍卫互联网金融和经济发展健康秩序。作为国内领先的金融科技平台，苏宁金融利用智能算法模型，建立先进的反洗钱侦控系统，仅2016年就识别并清理各类异常账户达500万个以上，有效控制了平台洗钱风险。

加强互联网金融反洗钱监管

前不久，中国人民银行联合地方监管机构对“比特币中国”、"火币网"以及"币行"国内三家知名比特币交易平台进行为期一周的现场检查。据《北京商报》报道，此次监管层主要调查比特币交易平台的杠杆违规交易，涉嫌违法外汇政策、洗钱等行为。

“互联网理财、互联网保险也存在类似问题，犯罪嫌疑人首先购买理财、保险产品，之后通过赎回或者保险理赔的方式将黑钱洗白。”内人士补充，近几年洗钱犯罪的特征也呈现出由传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势。

多年以来，政府出台《刑法》、《中华人民共和国反洗钱法》等法律严厉打击洗钱的犯罪行为。在互联网金融蓬勃发展之际，政府及监管部门又及时颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》等文件，明确提出反洗钱和防范金融犯罪，为行业健康发展保驾护航。

"现在国家法律、法规逐步完善，监管机构也在盯着，我们平台需要做的就是完善自身风控体系，利用金融科技的力量及时识别异常交易，配合司法机关打击洗钱等犯罪行为。"某平台负责人表示。

苏宁金融建立反洗钱侦控系统

苏宁金融是国内领先金融科技平台，致力于打造先进风控模型和智能系统，在千百万异常交易数据中发现可疑账户，将洗钱等犯罪行为扼杀于萌芽之中。

目前，苏宁金融通过云数据整合海量数据信息，利用智能算法模型，建立先进的反洗钱侦控系统，该系统核心功能包括：用户洗钱风险分类评级、反洗钱异常交易监控，以及反洗钱异常数据预警。

据介绍，用户洗钱风险分类评级，是以客户的交易历史记录为主要的评级依据，并结合客户身份特征、行业地域特征、交易习惯、交易历史等数据，综合分析多类犯罪的交易特征设计出来的一套科学的反洗钱风险评估体系。

反洗钱异常交易监控，是建立在客户实时采集的风险数据的基础上的，并结合客户的洗钱风险评级结果，通过系统自动识别筛选反洗钱相关异常交易行为，定标反洗钱高危客户。这极大地缓解了交易监控的人力成本，提高了工作效率，误识率也降至1％以下。

而反洗钱异常数据预警系统，能对系统发现的异常资金、异常用户和异常交易作出及时预警。“一旦某账户被定义为‘高危’账户或者发现重大可疑交易行为，我们会立即向监管汇报，并向公安机关报案、提供线索，帮助破案。”苏宁金融的相关负责人表示。

苏宁金融提供的数据显示，2016年平台识别并清理各类异常账户500万个以上，并为公安机关提供多条破案线索。

洗钱是金融行业最常见和严重的金融犯罪之一，不仅破坏市场经济有序竞争，而且洗钱活动通常与贩毒、走私、恐怖活动等严重刑事犯罪相联系，对一个国家的政治稳定、经济安全构成严重威胁。在新的一年，苏宁金融将认真执行法律规定和监管要求，开发先进风控技术和模型，不断提升风控水平，努力成为2017反洗钱防线的坚实力量。