30年后，你的养老金够用么？

 有人说，从35岁开始，就必须要规划养老了，因为等到60岁以后，基本上已经不能再靠工作赚钱，所以晚年的生活费用主要还是来自年轻时候的积累。那么，等到老了之后，你是指望领取国家的养老金？还是养儿防老，靠子女给的生活费？或者是寄希望于房产蹭蹭蹭地上涨呢？今天小学弟就来和大家聊聊30年后，你拿什么养活自己。

回答这个问题之前，得先弄清楚30年后，我们到底需要多少养老金。

首先，假设我们现在每个月的生活费是5000块，每年通货膨胀率为5%，假设我们还可以工作 30 年，退休以后还可以再活 30 年。

根据上面的几个数据指标计算，可以清楚的得出，退休后 30 年里，我们总共需要准备的养老金是 1700 万，是不是惊呆了？

是的，只是维持一个月5000块生活费的水平，等到我们退休后就需要1700万的养老金！

乍一听准备1700万是挺难的，甚至有点天方夜谭，但别着急，大家别忘了复利的力量。

假设从现在开始，拿出10万块作为养老金的原始本金，每月再定存1000块，寻找10%收益率的理财产品，30年后这笔资金滚雪球，扣除养老需要的1700万，到最后还剩下25万，完全够用。这样算下来是不是觉得准备1700万也不见得难于上青天？

随着时间的推移，收入的增加，每月定存的数额可以往上调，这样还能加快完成养老金准备的进程呢。如果没有理财规划，可能每个月的收入，都被房贷、车贷、子女教育等等消耗了，但拿出一部分放入定存计划结果就大一样，所以，理财不能因为钱少而不执行，而且越早开始执行越好。

从现在起，量入为出，不要再采用“收入-支出=存款”的做法了，而要更正为“收入-存款=支出”，每月的收入先扣除掉预期的存款，剩下的才是你可以支配的金额。要尽可能把收入的30%存起来，实在做不到，20%，甚至10%也可以，总之一定要存下收入的一部分。

以上就是我们为今后生活做准备的第一条法则——运用复利的力量。

第二条法则：保持学习的习惯、尝试发展副业

要想像上一辈那样，找到可以耕耘一生的工作，在现在看来并不现实，因为有很多工种正在随着时间的流逝，被时代淘汰。

所以，保持学习的习惯，与时俱进就显得特别重要。比如说在互联网行业，起薪虽然高，但面临的竞争压力也大。科技每年都在推陈出新，你去年掌握的技能也许今年就不适合用了。论起学新东西，如果你没有年轻人学得快，也没年轻人的干劲和激情，很可能就被淘汰了。所以，要努力适应时代的变化，尽可能挖掘自身潜能，保持学习的习惯，让自己不断增值。

除了本职工作以外，还可以花心思培养自己的某项爱好，集中关注某个领域，说不定就能把爱好发展成一份副业或去创业，这样既能增加一笔收入，而且也能使自己老了退休以后不至于无所事事。当然，要注意的是，别让副业影响到自己的本职工作。

如果说第一条法则，运用复利的力量是在节流，那么第二条法则保持学习的习惯，让自己增值就是在开源。

第三条法则：不要一味地攀比，过度投资子女教育。

现在越来越多家长都十分重视子女教育问题，教育经费占用了很大一部分家庭支出。家长们老是担心孩子会输在起跑线上，所以宁可穷自己，也要把孩子送去各种昂贵的培训班、夏令营、送孩子出国留学等等。

很多人的想法是：现在我把一切都给了孩子，以后孩子有出息了，就能反哺我，帮我养老。其实这种想法并不科学。

一方面，大家都知道现在的年轻人压力很大，买个房子或许都要父母帮忙付首付，哪还有能力帮父母养老，而下一代年轻人的压力会比现在只会有过之而无不及。

另一方面，现在把一切都给了孩子，自己一无所有，而以后又靠孩子来养一无所有的自己，这样势必会给孩子造成很大的心理和经济负担。

所以，与其倾尽全力投入到子女的教育上，不如让自己的退休生活不成为子女的负担，同时要做好今后与子女分开生活的准备。要实现这一点，在子女的教育上更要着重培养他们的自立能力，培养孩子的独立精神，而不是一味地报各种昂贵的培训班。

第四条法则：锻炼身体，越早越好

关于这条法则的重要性想必不用多说，大家也都能明白。

因为老年生活的质量是高还是低，除了看养老金够不够花，更大程度上是由身体和精神面貌决定的。假如生病进了医院，即便是有钱，那也是没有质量的老年生活，还得拖累子女来照顾。

更何况，以很多家庭的经济水平来看，根本就生不起病、不敢生病。所以，与其支付昂贵的医疗费，不如趁早锻炼，注意饮食，养成健康的生活习惯，降低在今后患病的风险。

总之呢，经济基础决定上层建筑，钱是人们生活的物质保障。没有钱，诗和远方也枉然。尤其是世事变化无常，我们要尽早做规划。开启定存计划，不断学习让自己增值，不要过度投资子女教育，保持锻炼身体。做到这四件事儿，才能够在退休后，有足够的财力和体魄保证自己往后的稳定生活。

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