巴铁骗了大爷大妈40多亿，远离非法集资就这么难吗？

  投资观察界7月5日（记者 胡海明）来自北京市公安局东城分局的通报，让早已在坊间传的沸沸扬扬的“巴铁项目”跌落神坛。

2016年5月18日，第十九届科博会在老国展举办。位于1B馆华赢凯来公司展出的“巴铁”也极具“人气”。

巴铁和其背后的投资方“华赢凯来”公司，利用巴铁这个尚在测试阶段的试验品，在全国布局数百家分公司，打着地方政府拟建巴铁“PPP”项目的名义，面向公众集资。

华赢集团旗下的北京天尔投资基金管理有限公司不断募集“巴铁”基金，基金规模5000万元到1亿元，认购金额为100万元起，对外宣称预期年化收益12%。

项目盈利渠道主要是线路运营、站台上铺、车厢广告、站台传媒以及其他衍生出租产业，据员工透露，该项目至今已集资40多亿。

而今年5月，华赢凯首次发布具体兑付方案，然而只兑付1%。

至此，一场打着治堵神器黑科技旗号的非法集资骗局就此定性。

据此前媒体报道，一份投资人提供的白丹青（华赢凯来法人代表）写给经侦支队说明材料，落款事件为2016年11月29日。材料中提到，自2013年11月至2016年10月份，华影集团及其子公司融资额共计91.39亿元，已偿还本金42 .53亿元，未偿还本金48.86亿元。

据媒体报道，许多投资人都是年长者，有些用了家里的全部积蓄，有些老两口差点闹离婚，还有一位阿姨甚至用了儿子的工伤抚恤金。如今，他们却只能聚集在望京Soho的写字楼里苦苦等待说法。

今天，钱小姐就分享一下如何鉴别非法集资，以及常见的几种非法集资方式。

非法集资的四个特征：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内还本付息；

（四）向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款。

最高人民法院刑三庭罗国良副庭长称，向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，是认定非法集资的必要条件。

一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事；向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。

所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。

但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收公众存款，也就是非法集资了。

 “月收益30%”“1万元一年变23万元”“满15天即可提现”……一家名为“MMM金融互助社区”凭借高额收益，曾一度吸引投资者趋之若鹜。

2015年以来，与之类似的虚拟理财相继出现。此类虚拟理财多以“互助”“慈善”“复利”为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，无实体机构，以高收益、低门槛、快回报为诱饵，靠不断发展新的投资者实现虚高利润，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行。

近年来，互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长，违法违规经营问题突出。e租宝案，非法集资达500多亿元、涉及约90 万名投资人。

通过虚构投资项目，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或相关联企业融资；先归集资金、再寻找借款对象，私设资金池，非法吸收公众存款；一些平台私设资金池，违规自融自担，宣称风险备用金由银行监管但却未充分披露相关监管信息，以高息为诱饵，进行集资诈骗。

几年前，一家名为成吉大易的公司在国内多地借“养老项目”为名进行集资，诱使许多老人参与，最终却“人去楼空”。

时下，不少投融资中介打着“养老”旗号非法集资，有的以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；有的则通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群体投入资金。

全民炒房热潮下，摇号抽签把购房人的热情推倒了新高度。有的购房人还在为获得“内部认购”资格欢欣鼓舞，其实可能已在不知不觉中落入骗子圈套。一些房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设前，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”。

房地产领域的非法集资模式还有承诺售后包租或回购和项目融资两种形式。手法是将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。一些房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。

一些非法股权众筹、买卖原始股的集资诈骗手段也不断出现。这类骗术往往打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

昆明泛亚非法集资案案发，涉及数十个地区，集资金额数百亿元。目前有的电子交易场所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率，涉嫌非法集资。

一些以“某某互助”、“某某联盟”等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”，但这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，没有经过科学的风险定价和费率厘定，不订立保险合同，更不具备合法的保险经营资质，相关承诺履行和资金安全难以有效保障。