温州民间借贷登记模式正向全国扩展

　　民间借贷的转型升级是民间金融领域中最富有活力和创新的形式之一。

　　在互联网技术与产业深入结合的时代，民间登记服务机构的功能不仅仅止于“登记”。通过线上服务搭建一个虚拟的借贷登记平台，帮助老百姓跨区域、跨时间发布融资需求，同时，投资人也可以登录这个平台进行投资。

　　今年的《政府工作报告》明确提出要“抓好金融体制改革”、“落实和完善促进民间投资的政策措施”。民间借贷作为我国民间投融资中的一环，也是增强地方金融活力、扩大民间投资的有利方式。

　　2012年，以温州金融改革为起点，民间借贷登记服务作为“地方金改”的推手，开始逐步推广到全国。由中国互联网创新研究院、互联网金融千人会发布的《中国民间借贷登记服务机构研究报告》（以下简称《报告》）显示，截至2017年1月，省市县各级民间借贷登记服务机构约有150多家。随着“互联网+”行动计划的深入，民间借贷登记服务借助数字技术红利，也将得到快速推进。

　　百余家机构 初步形成行业格局

　　据了解，民间借贷登记服务中心是地方政府通过登记备案来掌握民间借贷的部分运行数据，在此基础上展开统计分析、数据监测、风险预警等关口前移工作，以此试图破解民间借贷观测防控难的问题。

　　2012年，温州成立了我国首个民间借贷登记服务中心试点，现在向全国扩展推广的民间借贷登记机构已形成了省、市、县三级组织形式。

　　《报告》显示，在温州模式成功先行的带动下，温州民间借贷服务中心的“外溢效应”逐渐显现。截至2017年2月23日，可查考的数据表明，超过150个民间借贷中心采用温州模式。其中，云南省有60家、山东14家、浙江13家、湖南12家、贵州9家、江西6家、吉林5家、宁夏4家，内蒙古、江苏、黑龙江各3家，陕西、福建、广东、河南、湖北各2家，辽宁、甘肃、山西、四川、新疆、海南各1家。中国互联网金融创新研究院院长、互联网金融千人会会长黄震表示，我国目前初步形成了民间借贷登记这一行业。

　　据温州市人民政府金融办副主任余谦介绍，从最初成立时的强制备案登记，到2016年底，温州市民间借贷自愿登记备案已占比84%。

　　黄震表示，以地方为模式命名，国内民间借贷登记的发展模式目前主要有5种类型：温州走的是民间借贷推动市场化；广州通过开设民间金融街，走集约化经营道路；长沙主要以成立民间借贷商会为切口来推动规范化；鄂尔多斯为法制化模式，以出台规范性文件为先导；宁夏借助技术化思路，以移动互联网推动民间借贷登记发展。

　　产融相结合 数字技术驱动创新

　　民间借贷的转型升级是民间金融领域中最富有活力和创新的形式之一。

　　在互联网技术与产业深入结合的时代，民间登记服务机构的功能不仅仅止于“登记”。

　　宁夏民间借贷登记服务中心正走在创新利用数字技术开展民间借贷登记服务的道路上。宁夏民间借贷登记服务中心首席技术官王治强表示，面向农村的民间借贷登记服务除了能够规范农村民间借贷行为以及打击非法集资、金融诈骗等非法金融活动之外，也能借助当下的数字技术，用产融结合的方式解决融资难、融资贵以及精准扶贫等。

　　记者在宁夏贺兰县立岗镇通伏村采访时发现，农户家圈养羊的耳朵上都植有拇指大小的“芯片”。据介绍，宁夏借贷服务中心通过产融结合的方式为养殖户对接资金，通过绑定芯片，实时监控圈养羊的养殖情况，促使养殖户进行绿色养殖。此外，通过授权销售公司对农户补贴利息，以金融服务手段赋予其生产能力，助力脱贫。

　　此外，据宁夏民间借贷登记服务中心主任王鹏翔介绍，宁夏民间借贷登记服务中心是国内首家省级民间借贷登记服务机构，已得到宁夏回族自治区政府金融工作局的批复，在宁夏全区展开民间借贷登记业务。通过线上服务搭建一个虚拟的借贷登记平台，帮助老百姓跨区域、跨时间发布融资需求，同时，投资人也可以登录这个平台进行投资。哈尔滨民贷中心总经理田井伟表示，在投资人或借款人登记之后，登记服务中心还可以帮助借款人找到最廉价、成本最低的资金，帮助投资人找到优质资产，这是民间借贷登记服务中心发展的新风口。

　　回归征信角色 普惠与规范功能并显

　　黄震领衔发布的中国民间借贷登记《宁夏共识》提到，民间借贷登记在移动互联网技术的推动下，需搭建行业交流平台，培育产业合作生态，不断创新模式和机制。既要增强信用管理、风险防控、征信评级的基础设施建设能力，又要推进民间借贷登记服务机构融入国内金融体系和创新生态，支持“三农”，推动全面小康、精准扶贫等事业。

　　有专家表示，回归征信角色或是民间借贷行业发展的大方向。民间借贷可以借助征信信息，实现普惠功能和规范功能的并举，激发出民间金融新的活力。

　　事实上，民间借贷登记是社会征信体系相对不完备条件下对于民间投融资健康发展的一种有效探索。《报告》表示，民间借贷登记服务中心所登记的信息是征信系统一个可靠的潜在数据源，将民间借贷登记服务中心的信息纳入征信系统，可作为信用信息的有效补充。

　　一方面，移动互联网的勃兴形成了海量的数据规模，在造就我国新的金融基础设施的同时，也让金融迅速普惠化。另一方面，民间借贷登记所积累的数据可以用作统计分析和信用分析，规范民间借贷行为，减少非法集资，推动民间金融规范发展。余谦表示，金融机构将备案登记中心的履约行为作为民间客户的重要信息采用。除了央行征信系统外，在民间借贷领域也有很大的潜在数据。