轰轰烈烈治理金融乱象后，银监保监交出成绩单

 2017年上半年，治理乱象、防范风险成为金融业的主基调，监管严格、机构自查、从严处理等词汇频出…….

也正是在这半年间，座落于鑫茂大厦的两会——银监会、保监会下发了多份重磅文件，旨在弥补监管短板，治理金融乱象；还值得注意的是，两会及地方派出机构在这半年公布的罚单数量大大增加，对金融机构的违法行为处理起来毫不手软。

今年4月10日，银监会“一口气”公布了25份罚单，其中华夏银行被罚金额达1190万元，恒丰银行共被罚800万元，平安银行共被罚1670万元；此后各地银监机构公布的罚单数量达数百张：近期，重庆银监局对建行、农行、中行三家银行的重庆分行处以总额480万元的罚款；北京银监局给予北银消费金融合计900万元的行政处罚。

对于保监系统来说，“顶格处罚”浮现。今年2月，时任前海人寿董事长姚振华被撤销任职资格、禁入保险业10年；恒大人寿被限制股票投资1年，董秘刘浩被禁止进入保险业5年。此外，据媒体统计，2017年保监会以及41个保监局已经累计开出逾500张罚单，罚款金额近7000万，而去年全年罚金也不过9600万元。

那么严监管、强监管之下，金融乱象治理成效如何？银监会、保监会近期都交出了成绩单。

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银监会：有股份行理财余额减2000亿

银监会称，自上半年银监会采取一系列整治市场乱象和弥补制度短板的政策措施以来，银行资金空转减少，8月份继续延续这一态势。

1一大看点：同业业务缩减

截至8月末，同业资产、同业负债分别较年初减少3.2万亿元和1.4万亿元，同比增速分别为-13.8%和-1.6%。前期同业业务增速较快的中小银行下降尤为明显，其中股份制银行同业资产与年初相比降幅达45%。

2二大看点：理财产品增速连续下降

8月末，理财产品余额同比增速降至6.5%,较去年同期下降27个百分点，已连续七个月下降，其中同业理财今年以来累计减少2.2万亿元。

部分理财业务发展较快的银行，目前增速逐步回归至较合理水平，股份制银行中下降幅度最大的一家银行，其理财余额较年初减少了2000多亿元。城市商业银行和农村商业银行理财余额的同比增速，较去年同期分别下降了40和90个百分点。

3三大看点：资金空转现象减少

投资业务中，特定目的载体投资增速显著下降，这部分投资也是资金空转现象较突出，嵌套层级较多、加杠杆较明显的领域，经过治理，目前只增加了8000多亿元，同比少增4万多亿元，增速较去年同期大幅下降36.7个百分点。

4四大看点：委托贷款增长放缓、制造业贷款增速由负转正

今年4月份，委托贷款余额自2008年以来首次出现减少，到目前仍保持减少态势，同比少增6100多亿元。而制造业贷款增速由负转正的良好态势继续保持，8月末贷款同比增长1.6%，增速较去年同期上升2.3个百分点，较今年6月末上升0.6个百分点。

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保监会：险资非理性举牌得到遏制

保监会称，今年4月印发了《关于进一步加强保险业风险防控有关事项的通知》（简称35号文），明确指出了当前保险业风险较为突出的九个重点领域，对保险公司提出了39条风险防控措施要求，并要求全行业开展自查，在防范风险、治理乱象方面取得显著成效。

1一大看点：上半年未发现非理性举牌、境外收购等行为

上半年，保监会不断加强保险资金运用监管，治理非理性举牌、境外收购等乱象，控制保险资金进入房地产领域；加强境外投资风险监管和资金流向监管，将全部进出资金纳入统计监测。

激进投资得到有效遏制，保险资金在上半年未发生非理性举牌、境外收购等激进投资行为。一些业务领域乱象问题得到了初步遏制。

2二大看点：发现乱象问题2300余个

保监会初步统计，治乱象工作开展以来，公司自查发现问题1131个，涉及金额982亿元。监管部门专项检查发现问题2300余个，涉及金额近10亿元。

3三大看点：处罚机构数增三成禁止4人进入保险业

在行政处罚方面，上半年，保监会系统共对306家保险机构和447人实施行政处罚，其中罚款6369万元，处罚机构家数、人数及罚款金额同比分别增长31%、18%和21%。禁止4人进入保险业，责令13家保险机构停止接受新业务。

4四大看点：加大对乱象惩处力度对屡犯不改机构顶格处罚

保监会指出，坚持“双罚制”原则，进一步加大对市场乱象问题的惩处力度。对个别影响恶劣、屡犯不改的机构，采取顶格处罚。强化人员问责，特别是加大对高级管理人员的处罚力度，推进实施高管人员任职资格取消或市场禁入措施。

5五大看点：偿付能力情况改善

保监会数据显示，二季度末，全行业综合偿付能力充足率为235%，核心偿付能力充足率为220%，均显著高于100%和50%的偿付能力达标线；行业综合偿付能力充足率环比上升的公司达到66家，较1季度增加27家，上升数量为2016年以来最多；寿险业核心偿付能力充足率为216％，较1季度上升2.4个百分点，是自2016年以来首次上升。