银行个人消费贷应严格把控 以免进入楼市扰乱房价

据相关媒体报道，上半年急速增长的消费贷业务开始收紧，最近深圳、北京两地监管机构陆续针对辖区内银行发布自查通知，要求加强个贷用途管理，严防消费贷、经营贷资金违规进入楼市。据悉，广发银行深圳奥林支行的个贷经理透露，已下发通知要求个人消费贷产品的最长期限由30年缩短到5年，下发通知当天还可申请30年的消费贷款。银行自查并非偶然事件，一些借助骗取个人消费贷，然后进入楼市的案例并不在少数，这些申报虚假资料、骗取银行个人消费贷用于其他用途的行为，已经受到相关监管部门的主意，接下来会采取一系列的大动作，来制止这些行为，让这些欺骗无处遁形。

银行个人消费贷应严格把控 以免进入楼市扰乱房价

这一举措，直接针对个贷违规进入楼市问题提出，一阵见血。随着楼市调控的升级，商业银行持续收紧房贷额度，但加大了个人消费贷款的投放力度，据相关数据显示，多家银行个人消费贷余额突破2000亿元，出现明显上涨态势，今年上半年平安银行发放消费贷款1763亿，为去年同期的1.45倍。其中，新一贷从49亿元发展到6月底的100亿元规模，成效较快。银行一直都有对个人消费贷款的用途进行抽查，只不过最近检查的更加严苛，个人消费贷款近期异于寻常的急剧增长，又恰逢楼市调控的敏感时期，自然会有些所谓的聪明人要捞一笔。个人消费贷增长态势猛烈之时来个急刹车，缩短贷款年限，也是意料之中的事儿。

银行信贷一直遵循“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的原则，这样的原则下，能实现对贷款人贷款用途的真实性进行有效的监督，防止信贷资金被挪为他用，同时还能银行防范经营风险。但往往是这种原则，在实施的时候会出现各种各样的状况发生，使其朝着背离初衷的方向发展，如一些贷款人申请房屋装修，虽然原则上要求有装修合同、购货发票，但往往由于银行信贷人员审查把关不严或故意放任，使不少借助房屋装修的名义用于购房的贷款的行为屡见不鲜，表面上看是个人消费贷款的膨胀，实则使大量信贷资金悄悄的流向正在被调控的楼市，说到这里，楼市调控效果不突出的根源貌似要找到了。这些后果皆是因银行在监督贷款资金使用上需要耗费大量的人力，这些监督原则会因为银行人手的缺乏而流于形式，亦或因追求个人消费贷较高的利息收益，在贷款用途审核的过程中盲开绿灯，或者贷款人伪造各种贷款资料，而监督也确实过于繁琐，最终导致贷款用途的不准确性。今年上半年贷款增长80%都用在了个贷上面，这么绝巨额数量的个人消费贷，能保证都用在真正的个人消费领域？显然答案是否定的，就像人们猜测的那样，这些以个人消费贷的名义流向楼市的资金也不在少数。

银行个人消费贷应严格把控 以免进入楼市扰乱房价

以个人消费贷的名义用于进入楼市的资金，这种行为会严重影响房地产调控政策的成效，由于房地产的宏观调控作用小，会直接打击各级政府调控的积极性，打乱国家整个房地产调控的计划和进展，难以化解房地产风险，同时，还因为贷款的真正用途被虚假现象遮盖，无法给中央决策层提供准确的决策依据，从而影响各相关部门的政策措施。鉴于此，当前监管部门应该对银行机构开展更严格的个人消费贷检查，要求银行严格把控个人消费贷，彻底做到“贷前调查、贷时审查、贷后检查”，而不是让这样一个监督原则形同虚设，对相关的工作不严谨的银行工作人员以及骗贷或者将个人消费贷挪做他用的人，建立行之有效的处罚机制，必要的时候，采取法律手段的制裁方式，敲响一个警钟，还给个人消费贷和楼市一片宁静。只有这样，才能化解楼市风险，实现银行健康有序的长效发展。