银行区块链商用不再纸上谈兵

　　互联网金融，已经被连续3年写入政府工作报告，全国两会也成为互金行业发展的风向标之一。2017年全国两会刚刚拉开帷幕，业内人士认为，互联网金融尤其是以区块链、大数据、人工智能为代表的金融科技将成为两会热议的话题。与往年相比，金融科技在配合供给侧结构性改革的总体战略要求、支持战略性新兴产业与促进科技创新成果转化等方面的表现将进一步受到关注。

　　兴业银行行长陶以平认为，事实上，在本轮金融科技浪潮中，商业银行依托多年的金融电子化、信息化建设基础，同时积极拥抱区块链等新科技手段，大大推进了整个金融业资源配置效率的提升和成本的下降，区块链应用方面也开始出现越来越多的实际应用案例。

　　记者从招行了解到，该行近期在区块链技术上实现了新的突破，首家实现将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景。

　　从近期的发展趋势看，商业银行正抓紧对区块链技术的布局，作为区块链领域的后来居上者，商业银行已经迈出了关键性的一步。

　　以招行为例，作为国内积极探索区块链技术应用的商业银行之一，去年9月份，招行正式加入R3区块链联盟，成为继中国平安和香港友邦之后第三家加入该联盟的中国金融机构。

　　事实上，招行在2016年初即已关注到区块链技术将为自身银行业务发展带来新的机遇，随后在总行层面由交易银行部、信息技术部共同组成区块链研究小组，深入研究区块链技术应用于跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景。同时，积极参与多项国内外区块链创新应用合作，探索如何将区块链技术在交易银行业务办理与服务当中落地使用。

　　不过，记者了解到，将区块链技术落实到应用层面，存在着诸多难题，例如单链数据结构对于某些金融场景不适配、分布式共享账本带来的安全隐私问题、智能合约难以统一规则以及核心共识机制待优化等。招行在对区块链技术进行深度研究后，在特定场景中较好地解决了上述应用问题，自主创新研发、实施了“招行直联支付区块链平台”，通过POC验证测试并推动项目正式商用。

　　不过，招行相关负责人表示，该行的跨境直联清算系统在改造前仍有缺陷，例如仅支持总行与海外分行之间的数据交换，海外分行之间无法直接进行数据交换；手工审批环节多，系统操作复杂；新的海外机构加入困难，实施周期较长等。值得一提的是，通过此轮改造，招行实现了6个海外机构与总行全部连于区块链上，任何两个机构之间都可以发起清算请求。

　　“银行的传统账本方式存在两大缺陷：成本高、效率低。”能源区块链实验室发起人曹寅认为，区块链致力于在一切交易中实现去中心化、去信任化，当被应用于金融领域时，其匿名、不可篡改的特点将会有效解决金融交易过程中存在的信任难题，让交易变得更加公正透明。

　　目前，招行基于区块链的新跨境直联清算系统已经展现出了它的高效率性，去中心后，报文传递时间由6分钟缩短至秒级；同时，由于报文被记录在一个私有链封闭的网络环境中，避免了被任意篡改和伪造的可能性，从而保障了信息安全。此外，它还具备高可用性和高扩展性，分布式的架构使得其中任何一个节点出现故障都不会影响整个系统的正常运作，而新的参与者也可以快速、便捷地加入到系统中。

　　据悉，招行还积极加强同业间区块链技术的交流与研究，目前正与境外同业深度合作，进行跨境支付概念验证，并共同制订同业间跨境报文技术标准。

　　招行相关负责人表示，区块链二期项目正在持续研发中，全球账户统一视图和跨境资金归集场景将于近期进行POC验证，预计年内上线。

　　业内专家表示，区块链技术是目前唯一无需第三方就可用于记录和证明交易一致性以及公司财务准确性的工具，能满足对审计有效性、准确性和时效性的要求，在金融领域有着广阔的应用前景。该技术将首先影响支付系统、证券结算系统、交易数据库等金融基础设施，同时也可能进一步扩展到一般性金融业务，例如信用体系、反洗钱等。

　　招行对区块链技术的商用表明，该技术在银行业务中的应用已不再停留于纸上谈兵的阶段，在全球现金管理领域引入区块链技术，不仅让原有现金管理的底层技术实现了新的突破，更为现金管理模式在当前金融科技大背景下的创新应用提供了更为广阔的想象空间。

　　招行相关负责人表示，项目商用的成功落地标志着招行已摸索出基本成熟可用的区块链底层架构，可支持后续其他领域区块链项目的应用，例如票据与供应链金融领域。该行将致力于打造一个区块链金融业务应用生态圈，可将区块链技术应用扩展到同业间、银企间、企业间等各种业务场景，将区块链技术所带来的便利普及到每一个人。