银行成弱势群体已不再是一种矫情

多年来，银行业因员工福利优厚、社会地位高被认为“金饭碗”。然而，随着利率市场化程度加深、监管规范增强、同业跨业竞争加剧，银行业“躺着赚钱”时代落幕，银行事实上已沦落为弱势群体（1月4日《长江商报》）。

让国人记忆犹新的是，去年3月份，中国建设银行行长张建国曾笑称“银行是弱势群体”，不仅引起参加座谈会总理及所有代表哄堂大笑，且也在舆论媒体上被全国民众一致指斥为娇情之举。现在再来看这句话，就会感觉到并非调侃和娇情，而确是一种实实在在的危机，且国内不少银行正面临生死之劫。

为何这么说？一方面，当前客观经济形势已让银行业经营陷入进退维谷境地，且前景未卜。因为当前世界及我国经济都处于疲软萧条时期，经济下滑趋势仍未止步，这在客观上导致了我国严重产能过剩，如当前房地产库存及钢铁、水泥、电解铝、煤炭等产能都处于严重过剩状态，尤其由产能过剩引发的“僵尸企业”更成了制约我国经济企稳回升的巨大障碍。产能过剩及僵尸企业问题严重，必然诱发金融信贷风险，银行无论是不良贷款余额，还是不良贷款率，均持续大幅攀升。2015年3季报显示，16家上市银行不良贷款余额约9000亿元，比2014年末增加近2300亿元，增幅超过30%，创金融危机后增幅新高。这就是很好佐证。且还要看到，银行不良贷款攀升，又会引发银行经营陷入恶性循环怪圈—即为应付日益增多的坏账，必然会降低拨备覆盖和增加坏账损失计提，影响银行利润增长；而银行利润减少又会让员工绩效工资减少，从而直接减少员工收益。尤其不良贷款严厉追责机制，又会迫使银行员工及其高管选择“逃离”银行，使传统银行高精尖管理人才不断流失，对银行未来发展带来隐患。据公开资料，仅2015年银行就有35位高管辞职，还有不少银行工作人员也纷给加入“跳糟”大军。另一方面，金融科技水平日新月异，给传统金融带来了巨大冲击。如近日央行颁布了一则通知，允许银行远程开户，这是中国银行历史上的重大变革，将使得传统银行面临前所未有的挑战。因为远程技术运用，将使得传统银行优势变成劣势，大量营业网点将形同虚设，反而承受高额成本。值得一提的是，银行员工80%分布在各个网点。也就是说，未来远程开户技术广泛应用，这80%的银行员工将直接受到冲击；最为严峻的是，从金融危机以来，全球大行裁员风潮大有愈演愈烈之势。如2015年前三个季度，这些大行宣布裁员人数已达到5.2万人。据统计，被裁员工至第四季度至少有4.7万人。2008年以来累计公布裁员人数已约有60万人。纵观我国银行机构，网点多、员工数额庞大且素质参差不齐，难以适应银行激烈竞争需要，尤其随着物理网点数量减少趋势，必然会迫使越来越多银行员工离开，直接面临下岗重新择业之危。再一方面，随着互联网金融异军突起，银行业深陷内忧外患漩涡。一是随着利率市场化，银行业相互间角逐加剧，为增加存款不惜通过各种方式如发行理财产品等方式提高存款回报率吸引民众存款，无形中提高了资金成本，而同时贷款利率又会受到社会资金平均利率影响而难以大幅提高，无疑大大压缩了银行利润增长空间，银行再也难以回到利润两位数增长时期了。 二是互联网金融不断蚕食银行生存空间及利润，如支付宝、微信等互联网金融产品广受会欢迎，而银行产品创新相对互联网金融显得迟缓，在未来金融经营竞争中必然会陷入劣势。

显然，银行是弱势群体，其实在提醒政府应加大对银行尤其中小银行支持力度，推动银行建立科学动态市场化分类监管；进一步构建公正公平市场化竞争环境，并给予中小银行一定税收优惠；进一步支持和推动银行探索市场化改革，让银行增强经营危机意识，加快经营战略转型步伐；同时创造条件让更多中小银行走向资本市场融资之路，为摆脱经营危局奠定基础。